Como chegar nos primeiros R$ 100 mil investidos? EQI lista dicas

Muitos investidores de sucesso, que já atingiram cifras milionárias, costumam dizer que a parte mais difícil da jornada é atingir os primeiros R$ 100 mil. Isso porque, mesmo investindo mensalmente, o valor acumulado ainda é pequeno e por isso cresce lentamente, tornando essa meta difícil de alcançar.

Para ajudar a encurtar esse caminho, a equipe da EQI Investimentos destacou algumas estratégias.

O primeiro ponto que você precisa entender a diferença entre juntar e investir dinheiro. Vamos considerar um exemplo:

De um lado, uma pessoa que guarda R$ 500 por mês sem investir em nada, teria acumulado R$ 60.500 em 10 anos. Do outro lado, uma pessoa investe a mesma quantia em alguma aplicação que rende o mesmo que a Selic, que está em 10,50% ao ano. Em 10 anos, essa pessoa ultrapassaria a meta de R$ 100 mil, acumulando exatos R$ 103.933,28.

Isso mostra que apenas juntar dinheiro, sem investir, não é uma estratégia eficaz.

Compreendendo essa diferença, é importante definir se a meta de R$ 100 mil é realista para você. Para descobrir isso, use uma calculadora de juros compostos e insira três informações: quanto dinheiro você já tem guardado, quanto consegue investir mensalmente e o tempo que está disposto a esperar.

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Por exemplo, se você tem R$ 2 mil guardados, ganha R$ 4 mil por mês e consegue investir R$ 500 mensalmente, levará cerca de 10 anos para atingir os R$ 100 mil. Com essas variáveis, você pode determinar se o valor que consegue investir é suficiente para alcançar sua meta no tempo desejado.

Se o valor não for suficiente, não se preocupe. Falaremos disso no próximo passo.

Para aumentar sua capacidade de investimento, comece organizando suas finanças. Anote quanto você ganha e seus custos fixos (aluguel, carro, mensalidades, assinaturas, etc.) Depois, identifique quais desses custos podem ser cortados ou reduzidos, focando nos grandes gastos que impactam significativamente seu orçamento.

Evite tentar economizar em pequenas despesas, como o café diário, pois isso pode causar mais preocupação e estresse.

Uma vez organizado, é hora de mudar sua abordagem para investir. O maior erro das pessoas é investir apenas o dinheiro que sobra no final do mês. Pare de fazer isso imediatamente. Seu cérebro sempre encontrará maneiras de gastar o dinheiro que sobra.

Para ilustrar, pense no seguinte: Qual foi o primeiro salário que você recebeu? Naquela época, você conseguia fazer sobrar dinheiro? E agora que você recebe bem mais que isso? Alguma coisa mudou?

A verdade é que sempre ajustamos nosso padrão de vida ao quanto ganhamos. O cérebro encontra desculpas para justificar gastos, nos convencendo de que merecemos recompensas pelo trabalho árduo. O problema é que essa mentalidade se torna um hábito mensal para a maioria das pessoas.

Para resolver isso, defina uma porcentagem fixa do seu salário para investir assim que o dinheiro cair na conta. Qual porcentagem? Depende da sua realidade, mas 20% é um bom ponto de partida. Se esse valor for alto para você, comece com o que é possível e aumente gradualmente.

Imagine se seu salário fosse reduzido em 20%. Você se ajustaria, mesmo que fosse difícil. Então, por que não destinar essa quantia para investimentos enquanto ainda pode escolher?

Por fim, na hora de escolher os investimentos, a EQI dá duas dicas. A primeira é começar com títulos de prazo mais longo e a segunda é evitar ficar conferindo o saldo na conta de investimento toda hora. Isso ajuda a reduzir a ansiedade com as oscilações do mercado e a evitar gastos impulsivos.

Um último ponto fundamental: certifique-se de ter uma reserva de emergência antes de seguir essas dicas. Dessa forma, você ficará tranquilo em caso de uma necessidade urgente de utilização dos recursos.