Como as cooperativas de crédito impactam no desenvolvimento do país?

As cooperativas de crédito têm se consolidado, nos últimos anos, como agentes essenciais na economia brasileira. Entre 2014 e 2024, o segmento teve um crescimento expressivo nos repasses do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), com um salto de 3% para 34% do valor total aprovado por meio da rede de agentes financeiros parceiros do BNDES. Essa evolução é um reflexo da importância das cooperativas no mercado de crédito.

A parceria com o Banco de Desenvolvimento, além de representar uma fonte importante para as cooperativas, contribui para aumentar a eficiência e a desconcentração bancária promovida pelo BNDES, já que estão em boa parte dos municípios do país, permitindo o acesso ao crédito por pequenos agricultores e micro e pequenas empresas.

Essa realidade pode ser observada nos resultados mais recentes do banco. Somente em 2024, as cooperativas e os bancos de crédito aprovaram R$ 37,4 bilhões para cerca de 260 mil operações; desse conjunto, mais de 99% das operações foram de micro, pequenas e médias empresas.

Sendo assim, pequenos empreendedores e microempreendedores podem ter acesso facilitado a recursos para alavancarem os negócios.

O que são as cooperativas de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira que é autorizada e supervisionada pelo Banco Central e oferece os mesmos serviços e produtos que as instituições financeiras tradicionais, como bancos e fintechs. Isso inclui uma variedade de opções, como conta-corrente, poupança, investimentos, cartão de crédito, financiamentos, seguros, consórcios, planos de previdência, entre outros.

Elas também disponibilizam soluções digitais, como o Pix, e fazem parte do Open Finance e do projeto-piloto do Real Digital (Drex).

Nas cooperativas de crédito, não existem clientes, mas sim cooperados, que também são sócios do negócio, seguindo a essência do cooperativismo. O cooperado tem poder de decisão e direito a participar dos resultados financeiros.

Dessa forma, enquanto usufruem de produtos e serviços com preços justos e condições competitivas, eles também têm voz na gestão das cooperativas por meio das assembleias.

Um dos principais diferenciais das cooperativas é o foco em micro e pequenas empresas, que respondem por mais de 50% das operações com pessoas jurídicas, em contraste com os cerca de 17% dos bancos privados.

Essas instituições são, portanto, fundamentais para a democratização do crédito e para o suporte ao empreendedorismo de pequeno porte.

Cenário no Brasil

O cooperativismo tem se mostrado essencial para o desenvolvimento econômico e social do Brasil. Com mais de 17,3 milhões de cooperados e 700 cooperativas, o sistema possui uma carteira de crédito que ultrapassou R$ 445,8 bilhões, conforme Anuário do Cooperativismo de 2024.

Sendo assim, as cooperativas demonstram um crescimento robusto e um impacto significativo no Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Em 2023, o segmento gerou ativos de R$ 730,9 bilhões. E, em 2024, representou 34% dos repasses do BNDES via agentes financeiros parceiros.

Além disso, as cooperativas contam com mais de 9 mil unidades de atendimento distribuídas por todo o território nacional, e possuem a maior rede de atendimento físico do país, sendo as únicas instituições financeiras em 368 municípios brasileiros.

Quer saber mais sobre o tema? No próximo dia 10 de abril, o Metrópoles, em parceria com o BNDES e a OCB, promove a live “O impacto do cooperativismo no desenvolvimento do Brasil e o apoio do BNDES” com autoridades e outros especialistas debatendo várias vertentes do assunto. Transmissão ao vivo pelo YouTube e pelo Facebook.