3 dicas para retomar o controle das finanças e deixar de ficar ‘no vermelho’

Nos últimos cinco anos, o preço da gasolina subiu quase 70%, enquanto o salário mínimo no Brasil aumentou apenas 27% no mesmo período. Este é apenas mais um exemplo de como  o custo de vida no país cresce significativamente a cada ano, mas os salários dos brasileiros muitas vezes não acompanham esse ritmo.

Atualmente, mais de 78% da população brasileira está endividada, de acordo com dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Em um cenário onde cada centavo conta, muitos brasileiros da classe média vivem no limite de seus cartões de crédito, preocupados com a possibilidade de não ter dinheiro suficiente no final do mês.

Para ajudar nessa situação, a  EQI Investimentos reuniu algumas dicas importantes.

Em primeiro lugar, uma das formas práticas de economizar é identificar os chamados “gastos invisíveis”, que muitas vezes nós nem levamos em conta. Um exemplo são as assinaturas de serviços de streaming.

O Brasil é o segundo maior consumidor de streaming no mundo, com cada brasileiro assinando, em média, três serviços diferentes. Assinaturas de plataformas como Netflix, HBO e Disney Plus podem custar mais de R$ 100 por mês. “Revisar e cancelar as assinaturas não utilizadas pode resultar em uma economia significativa. Por exemplo, escolher apenas um serviço de streaming pode economizar mais de R$ 4.200 em cinco anos. Avaliar e ajustar esses gastos invisíveis pode proporcionar um alívio financeiro considerável”, destaca a EQI.

A segunda dica para economizar é ter cuidado com as pequenas compras, como aquelas idas rápidas ao supermercado ou à mercearia local. “Essas compras, aparentemente inofensivas, podem ser a ruína financeira de muitas famílias brasileiras”, aponta a equipe da corretora.

Após a popularização dos minimercados, muitos brasileiros preferem fazer compras rápidas nesses locais, mesmo que isso signifique pagar um preço maior. Esse comportamento ajudou redes como a Oxxo a expandirem significativamente no Brasil, mas também criou um hábito de consumo que pode ser prejudicial ao orçamento familiar.

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Para evitar essas pequenas compras frequentes, uma solução eficaz é estabelecer um limite semanal para essas idas ao mercado. Ao ultrapassar esse limite, anote os itens que você pretendia comprar e, em um dia específico da semana, vá a um supermercado maior para comparar preços e fazer a compra de uma só vez.

Anote os preços dos produtos nos minimercados e compare-os com os do supermercado. A diferença de preços ficará evidente, e ao final, utilize metade do valor economizado para se premiar. Isso ajudará a mostrar ao seu cérebro que economizar é uma recompensa, não um sacrifício.

A terceira dica da EQI está relacionada com as compras impulsivas – afinal, muitas pessoas compram por impulso acreditando que estão fazendo um bom negócio. Este comportamento afeta mais de 52% da população brasileira, que frequentemente visita mercados e lojas apenas para aproveitar promoções.

“Essas compras impulsivas geram um efeito cascata nas faturas de cartões de crédito, levando muitos a acumular dívidas. A classe média, em particular, sofre com parcelamentos que acabam se transformando em um ciclo de endividamento”, destaca a corretora.

Para evitar as compras impulsivas, duas estratégias são recomendadas. A primeira: usar dinheiro em espécie ao invés de cartões. Estudos indicam que gastar dinheiro vivo faz com que as pessoas gastem menos, pois a sensação física de entregar as notas e ver o dinheiro diminuindo é mais impactante. Segunda: escolher um dia no mês para gastar sem restrições como recompensa pelo controle financeiro ao longo do mês.

Esse método evita o comportamento de compulsão após períodos de privação excessiva, semelhante ao efeito de uma dieta extrema.

Colocar estas três dicas em práticas pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente para quem está acostumado com um certo padrão de vida. Lembre-se de que será necessário esforço para recuperar o controle financeiro, mas o resultado com certeza será recompensador. “Implementar essas mudanças pode transformar sua vida financeira significativamente”, conclui a EQI.

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